text
Учет в сельском хозяйстве

Три новых правила усложнят работу с банком

  • 14 сентября 2018
  • 2

Сельхозкомпаниям полезно знать о новых правилах, по которым банк обслуживает счета организаций и физлиц. Это усложнит работу бухгалтеру. У нас есть советы, с которыми вы обойдете неприятности. Также читайте, что изменилось в правилах оформления договоров займа.

Банки станут чаще отказывать в исполнении платежек

С 1 июня ошибки в платежках стали опаснее. Теперь банки вправе отказаться проводить операцию по платежному поручению, если в нем есть ошибка. Причем отказ может спровоцировать любой недочет в платежке.

О том, что платеж не прошел, компания или ИП узнают уже на следующий день после того, как отправили поручение в банк. Срок может быть и меньше, если его впишут во внутренние правила или договор.

Изменения опасны для тех, кто привык платить налоги и взносы в последний для этого день. Теперь из-за отказа возможны пени и штрафы. Такие же риски и у тех, кто затягивает с оплатой по договорам.

До 1 июня 2018 года кредитные организации сразу сообщали своим клиентам, что в платежных поручениях есть ошибки. Одновременно с этим сотрудники банка предлагали внести правки в платежку и после этого переводили деньги по назначению. Запросы на уточнение реквизитов приходили через Банк Клиент. Также бывало, что о недочетах сообщали по телефону. Все это занимало один день при условии, что бухгалтер сразу среагировал.

Новые правила не предусматривают возможность направлять запросы на уточнение реквизитов (ст. 864 ГК). Успокоим тех, кто использует систему Банк Клиент. Как и прежде, вы будете сразу узнавать о том, что платеж не прошел. Уведомления программа направит автоматически.

Как снизить риски. Исключить риски получится, если платежи будете переводить заранее. Так у вас будет время узнать об ошибках и исправить их. Отправлять деньги заранее не всегда получается – бывают и экстренные платежи. Если банкиры откажутся провести операцию и не запросят уточнение, хотя обязаны это сделать, у вас будет шанс взыскать с них неустойку. Так вы сможете компенсировать свои затраты на уплату пеней и штрафов.

Расходов по кредитам станет больше

С 1 июня банки вправе потребовать от компаний вернуть не только долг и проценты, но и иные платежи, которые связаны с кредитом (ст. 819 ГК). Правда, изменения разрешают банкирам взыскивать такие суммы, если о них прописали в кредитном договоре. С одной стороны, поправка незначительная, а с другой – кредиты станут дороже.

Раньше банки тоже пытались взыскать платежи, которых не было даже в договоре. Например, комиссию за выдачу кредита или открытие ссудного счета. Но у компаний были хорошие шансы оспорить такие платежи. Так, например, удавалось оспорить единовременную комиссию за выдачу кредита и за рассмотрение заявки на него (определение Верховного суда от 23.03.2017 № 302-ЭС17-2607, п. 4 Обзора, утв. информационным письмом Президиума ВАС от 13.09.2011 № 147).

Новые поправки не оставляют должникам шансов на победу в спорах с банками. Теперь операции, которые связаны с кредитами, закрепили в Гражданском кодексе (Федеральный закон от 26.07.2017 № 212-ФЗ).

Как снизить риски. Перед тем как подписать кредитный договор, прочитайте условия про иные платежи. Банкиры уже начали включать в них комиссии за рассмотрение заявлений, за обслуживание счета или досрочный возврат денег. В итоге полная стоимость кредита может оказаться намного выше, чем вы ожидали.

Новые правила применяют только к тем договорам, которые заключили после 1 июня 2018 года. Если банк взыскал у вас такую незаконную комиссию по старым кредитам, то вернуть деньги получится. Для этого отправьте в банк претензию. Если же вам не ответят и не вернут деньги, то можно обращаться в суд (определение Верховного суда от 23.03.2017 № 302-ЭС17-2607).

Три новых правила усложнят работу с банком

Контролировать счета физлиц стали жестче

Сбербанк выпустил новую методичку для клиентов – физических лиц, где рассказал, почему банкиры проверяют операции и как избежать подозрений. Специалисты напомнили, что проверка всех переводов и платежей – обязанность банков. В каждом из них есть служба финансового мониторинга. В ней в автоматическом режиме фиксируют все сомнительные операции. Критерии – в Положении ЦБ № 375-П.

Информацию о подозрительных клиентах передают в реестр, который используют все банки. То есть сменить кредитную организацию и возобновить деятельность без пояснений и документов, подтверждающих законность операций, не получится. Чтобы не попасть под подозрение, воспользуйтесь советами от Сбербанка в конце статьи.

Самая большая группа риска – клиенты, которые занимаются обналичиванием средств. То есть организации переводят таким физическим лицам деньги за какие-либо услуги, затем за определенный процент гражданин снимает средства с карты в банкоматах и возвращает.

Вторая группа риска – те, кто пытается незаконно спрятать полученные деньги за границей. Как правило, в таких схемах используют компании-однодневки. Они переводят предоплату. Однако поставка так и не происходит.

В третью группу попадают предприниматели, которые платят небольшие налоги. То есть перечисляют меньше определенного процента от дебетового оборота по счету. Как рассказали в Сбербанке, для каждой сферы деятельности тут свой процент. Обычно это 0,5–0,9 процента.

Как снизить риски. Банкиры не отрицают, что нередко под подозрение попадают и добросовестные клиенты. В таком случае Сбербанк советует не игнорировать СМС или письмо с запросом. Документы и пояснения представьте банкирам. Если все в порядке, то доступ разблокируют.

Таблица. Как избежать блокировок удаленного доступа к счету

Для физических лиц

Для предпринимателей

Не соглашайтесь обналичивать деньги через свои карты, счета или электронные кошельки

Проверяйте основания платежей, по которым получаете деньги. Оплата должна поступать только по той деятельности, которую заявили в ОКВЭД при регистрации. Если вы расширили бизнес, внесите изменения и сообщите об этом в банк

Не используйте свои карты для предпринимательской деятельности без регистрации в качестве ИП

Конкретизируйте назначения платежей: указывайте, за что платите и по какому договору

Храните документы, которые подтверждают законность доходов

Не заключайте договоры с сомнительными контрагентами. Перечисляйте налоги и взносы со своего счета

 

Подписка на статьи

Чтобы не пропустить ни одной важной или интересной статьи, подпишитесь на рассылку. Это бесплатно.

Рекомендации по теме

Школа Главбуха

Школа

Проверьте свои знания и приобретите новые

Записаться

Самое выгодное предложение

Самое выгодное предложение

Воспользуйтесь самым выгодным предложением на подписку и станьте читателем уже сейчас

Зарегистрируйтесь и продолжите использование сайта! Это бесплатно и займет всего одну минуту!

Вы сможете продолжить чтение этого материала и получите доступ к сервисам для постоянных посетителей сайта. Вам будут доступны:

  • Электронные справочники «Квартальный отчет» и «Расчетчик зарплаты»
  • Шаблоны и формы, необходимые в ежедневной бухгалтерской работе.
  • Он-лайн калькуляторы
  • Специальный Бухгалтерский календарь
  • Сервис «Ответ за 24 часа»
  • Обучение в Высшей Школе Главбуха

У меня есть пароль
напомнить
Пароль отправлен на почту
Ввести
Введите эл. почту или логин
Неверный логин или пароль
Неверный пароль
Введите пароль
Я тут впервые
И получить доступ на сайт Займет минуту!
Сайт использует файлы cookie. Они позволяют узнавать вас и получать информацию о вашем пользовательском опыте. Это нужно, чтобы улучшать сайт. Посещая страницы сайта и предоставляя свои данные, вы позволяете нам предоставлять их сторонним партнерам. Если согласны, продолжайте пользоваться сайтом. Если нет – установите специальные настройки в браузере или обратитесь в техподдержку.